PRODUCTO DE LA SEMANA | DEPOSITO VINCULACION DE BANCA CIVICA, HASTA UN 5,50%

Están de moda los depósitos vinculados. Algo así como el anticristo de los “subasteros” o la antítesis del “correbancos”. La idea es que, tanto más atado estas con la entidad más ganas por tu dinero. Se supone que porque la entidad en cuestión ya te saca jugo con los otros productos. Banca Cívica ya se sumó a ello el año pasado, con un producto similar que llegaba a pagar hasta el 7%.

Tuve la oportunidad de charlar con el subdirector de una sucursal de Banca Cívica, que me decía en confianza, que habían cambiado la filosofía. Que lo de pagar más por el dinero nuevo ya no se lleva, que lo importante es fidelizar al ya cliente y tenerle lo más contento posible para que no se vaya. Y además se lamentaba de que la estrategia llegaba un poco tarde.

Sea por lo que sea, desde la semana pasada, B.Cívica, ponía en marcha el nuevo “Depósito Vinculación”. A continuación, detallo los entresijos de este depósito.

Se trata de un plazo fijo a doce meses cuyo tipo de interés parte de un 3,00% y puede llegar al 5,50% creciendo junto a la vinculación del cliente con la entidad.

La remuneración crece de la siguiente forma:

• + 0,25% por cada 15.000€ invertidos en el depósito (hasta un 1,00% porque el importe máximo que se puede invertir es de 60.000€).
• + 0,25% por nueva domiciliación de nómina, pensión, prestación por desempleo o recibo del régimen de autónomos de la Seguridad Social.
• + 0,25% por cada nueva contratación de un seguro de vida, auto, salud, hogar o un plan de ahorro.
• + 0,25% por contratación o aportación extraordinaria en un plan de pensiones de al menos 5.000€.
• + 0,75% por vinculación con la entidad previa a la contratación del depósito.

En el caso de vinculación máxima, se cobrará un 5,50% TAE de rentabilidad.

                Subjetivamente considero que se trata de un depósito atractivo, especialmente si se es cliente de alguna de las 4 cajas forman el SIP, Caja Canarias, Caja Navarra, Caja Burgos y Cajasol. Objetivamente, me parece que es una manera de hacerle un dribling a las recomendaciones del Banco de España a limitar y moderar las ofertas a plazo que dan las entidades que hayan recibido ayudas del FROB.

                Luego habrá que poner en este caso en la balanza tipo de interés frente la prima de riesgo. Porque, no seamos ingenuos, según las condiciones, por muy vinculación que se llame, alguien que tenga 60.000€ cobraría un 4%  “a pelo”. Y ni con mucho un hipotético cliente con nómina, algún seguro de los mencionados o plan de pensiones, compensa el agujero a márgenes este haría. Es evidente que la idea es crecer en servicios y metérsela al BdE para seguir reteniendo capital.

                Si no fuera por el fondo de garantía de depósitos, este tipo de productos son para quitar el sueño, ya no es que mosquee, sino que huele mal. Aun así, puntúo con un 7 sobre 10.